Два региона остались в красной зоне: ЦБ насчитал 14,5 млрд рублей «токсичных» выплат по ОСАГО

Банк России оставил Ингушетию и Новосибирскую область в красной зоне риска по ОСАГО. Общероссийский объём выплат по страховым случаям с повторяющимися участниками и автомобилями превысил 14,5 млрд рублей, но сам индикатор ещё не доказывает мошенничество.

Что именно считал Банк России

Банк России опубликовал мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО № 28. Расчёт охватывает скользящий год с 1 июля 2025 года по 30 июня 2026 года.

Регулятор сопоставляет четыре показателя: частоту страховых случаев, среднюю выплату, отношение выплат к премиям и выборку по признаку «неоднократности» убытков. В последнюю попадают случаи, когда один автомобиль или водитель несколько раз участвует в ДТП. Итоговый балл выше 4,99 относит регион к красной зоне, от 1,51 до 4,99 — к жёлтой, более низкое значение — к зелёной.

Выборка показывает повышенный риск, а не устанавливает мошенничество по каждому делу. Для отказа в выплате или взыскания денег всё равно нужны обстоятельства конкретного ДТП, документы и доказательства.

72,4 тысячи убытков и два региона в красной зоне

По России доля случаев из выборки «неоднократности» снизилась на 1 процентный пункт — до 3,9%. Количество таких убытков сократилось до 72,4 тыс. Общий объём выплат по ним превысил 14,5 млрд рублей, а средняя выплата — 201 тыс. рублей. Это на 63% выше средней выплаты по стране.

В красной зоне остались Республика Ингушетия и Новосибирская область. Оба региона улучшили итоговый балл на единицу, но значения всё ещё заметно выше общероссийских.

В Новосибирской области доля повторяющихся случаев составила 16,5%, а выплаты по ним — 2,2 млрд рублей, или 28,9% всех выплат ОСАГО в регионе. В Ингушетии коэффициент выплат превысил 360%, средняя выплата достигла 254,6 тыс. рублей, а частота страховых случаев — 9,8%. Регулятор отдельно указал, что в Новосибирске в 2025–2026 годах пресечена деятельность пяти организованных групп, которым вменяют более 500 эпизодов мошенничества в ОСАГО.

Что означает риск-профиль для спора

Красная зона усиливает внимание страховщиков и правоохранительных органов к повторяющимся участникам, автомобилям и обстоятельствам аварий. Для добросовестного владельца полиса это означает более высокую цену неполного досье: нужно сохранять извещение о ДТП, фото и видео, переписку со страховщиком, результаты осмотра, документы о ремонте и подтверждение причинной связи повреждений с конкретной аварией.

Страховщику одного регионального рейтинга недостаточно. Если выплату оспаривают только ссылкой на статистику, следует отделить общую модель риска от фактов конкретного события: кто управлял автомобилем, какие повреждения зафиксированы, когда они возникли и не заявлялись ли ранее.

Мониторинг показывает улучшение общих показателей, но не снимает проблему. Для бизнеса, который содержит автопарк или организует перевозки, практический вывод сводится к качеству первичных документов по каждому ДТП: именно они позволяют отличить повторное повреждение от нового страхового случая и защитить позицию при проверке.

Официальный источник: Банк России — мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО № 28.